D'Essenz vu monetärer Factoring, wann Dir komplexe Terminologie falen, ass d'finanziell Partnerschaft vun zwee Parteien, eent vun deenen eng Bank oder eng kommerzieller Organisatioun ass. Een einfache Schema fonctionnéiert vum Prinzip: D'Partner schloen e Kontrakt an d'Bank garantéiert de Suen vu Suen an deene Fäll, wou de direkten Gewënn vun der Transaktioun nach net ukomm ass.
Wat ass Factoring?
Factoring ass e einfache Service deen Geschäftsbezeechnungen am Gesetz existéiere kann. Fir eng Persoun déi net d'Komplexitéit vun de Bankgeschäfter verstéisst, ass dës Hëllef onverständlech. Wat sinn d'Ziler vun der Factoring - e einfache, profitabel Scholdekrankheeten Kontrakt fir Scholden:
- Bankkredit ouni Garantie;
- Bezeechnung vun der Solvabilitéit vun de Clienten;
- Versécherung vu Risiken, déi mat der Verweigerung vum Keefer ass;
- Settlement vun de Fettzort.
Kooperatioun op Basis vun der Factoring kann Entreprisen mat wéineg Sue gespaart bleiwen fir eng laang Zäit ze verloossen, wat fir d'korrekt Aktivitéit vun der gesamter Firma noutwendeg ass. Also ass d'Fro datt d'Aktivitéit vun enger Produktioun oder enger Firma festleeft mat engem Defizit vu perséinleche Fongen vun der Firma selwer geléist.
Wéi funktionéiert d'Factoring?
D'Essenz vun der Factoring läit an der Aarbecht vun dräi vollgeuerdnette Kontraktoren. D'Haaptrei vun all eenzelne gëtt kloer definéiert duerch d'Konditioune vum Kontrakt:
- De Betrib (Factoring) bréngt Servicer a verkeeft Wueren un d'Clienten.
- D'Firma stellt Dokumente fir d'Iwwerleeung vun der Bank, déi d'Existenz vu Scholden zu Scholden ze weisen.
- D'Bank bezilt déi meeschte Scholden.
- D'Bank a d'Entreprise maachen e Kontrakt, wou de Scholden d'Suen direkt an d'Bank zréckkoum, mat zousätzlechem Zënssaz.
Een einfache Schema garantéiert d'oninteressante Produktioun oder de Verkaf vu Wueren bis d'Scholde zréckgezunn ass. Also eng Firma mat enger limitéierter perséinlecher finanzieller Balance, proposéiert de Prozess vun der Entféierung op d'Käschte vun de Suen, déi se zur temporärer Entsuergung vun der zweeter Partei (der Bank) hunn.
Factoring a Verfaassung - Ënnerscheeder
Factoring a Forfaiting konzentréiere sech op d'Besoine vun de Keefer. De Schema, dat Iech erméiglecht Iech d'Scholden vun de Scholden bezuelen, funktionéiert ouni Obligatiounskontrakter. Forfaiting betrëfft d'Ofkierzung vun engem Scholden vun engem Kreditgeber a bezuelt. Den Ënnerscheed am Schema fir d'Attraktivitéit vun enger drëtter Persoun ass dat Faktore datt d'Gesellschaft d'Recht huet fir Scholden ze verdéngen op eng Manéier déi praktesch ass. Déi Haapterréierungen tëscht de Géigendeel vun der Erfaassung vun de Scholden:
- d'Schold vun der Schold;
- geschate Risiken;
- Konzessioune vun der Bank;
- D'Tatsaach vun der Iwwerdroung.
Déi Zäit datt d'Operatioun (Reverse Factoring) net méi wéi 180 Deeg noutwendeg ass, awer d'Conditiounen ofgefaang gi vu Joren. D'Haaptaktivitéit vun der Factoring ass den Undeel vun der Schold, no der Ausbezuele vu (ongeféier 60% vum Gesamtbetrag) ass de Scholdenaccount gefruer. De Zënssaz vergréissert sech net, awer d'Fähigkeit vum Betrib ze developpéieren ass vill méi effektiv a stabil.
Wéi funktionéiert d'Factoring vun engem Prêt?
Oft Leit, déi net viru kuerzem Face maachen, bréngen dës Art vu Finanzéierung mat Prêten duer. Ganz ënnerschiddlech wéi d'Struktur vun de monetäre Betriber wierklech d'Entreprise mat de Scholden hëllefe kënnen, awer se maachen et op ganz Weeër. Den Ënnerscheed tëscht Factoring an Kreditt:
- Wee vun der Schold zréck . Kreditter déi ënner d'Verantwortung vum Entreprise an der Bank geholl ginn, ginn direkt vum Korrespondent ausgeliwwert, mä d'Faktor Finanzéierung gëtt vu Fuerderungen.
- Konditioune vun Obligatiounen Remboursement . Kreditt Bezéiungen hunn e kloer definéierte Begrëff, an net vun dem Wuesstum vum Akommes vun der Gesellschaft of. Factoring an verschiddene Situatiounen hängt vun enger zougereegter Bezuelung an Echtzäit.
- Zuelungspunkte Datum . Ënner dem Kreditvertrag vereinfacht de Scholden déi néideg Summe net méi spéit wéi eng gewëssen Zuel vun all Mount, mee d'Suen fir de Factoring gi mat der Vergaangenheet vum Entloosser.
- Ausféierung vum Kontrakt . Fir e Prêt ze kréien, e privaten oder individuellen Dokumenter braucht, wat schwéier ze sammelen ass. Factoring benotzt méi einfach Dokumenter - Rechnungen oder Schecken.
- Interess . D'Kommissioun fir de Factoring ass komplett am Käschte vun der Präis abegraff, awer et gëtt kee Kreditt ze interesséieren.
- Zousätzlecht Servicer . Eng Bank, déi e Kreditvertrag fir e Betrieb erstallt huet, gëtt net Servicer erstallt, déi net am allgemengen Pak sinn. Déi Schemen aus offen a zougeschlosser Factoring erweideren wéi néideg.
Jiddent separate Bankkredisvéier huet seng eegen Besonneschkeeten, Virdeeler an Nodeeler, awer fir Konditiounen, déi mat enger grousser Schold vun der Entreprise opgetaucht sinn, ass d'Fakturatioun d'Haaptentscheedung fir net rentabel Kreditt. D'Ziler vum Factoring sinn evident - d'Geldschold vum Scholden ze vereinfachen, awer ouni Verléiere vum Kreditgeber (Finanzunioun).
Factoring - d'Pros a Cons
Moderne Factoring ass eng universell Manéier fir Scholden ze schützen ouni Schued bei der aktueller Produktioun. D'Konditioune vum Remboursement vun der Verscholdung vun der Bank kënne verschidden sinn, an d'Virdeeler vun esou Transaktioune sinn net ëmmer kloer. Jidder Kontrakt ofgeschloss mat enger Bankenorganisatioun huet hir Virdeeler an signifikante Mängel, déi am Viraus bekannt sinn.
Factoring Virdeeler
D'Virdeeler vun der Factoring, déi fir all räich Firma oder Individuell sinn, sinn fir favorabele Konditioune fir d'Bezuele vun de Verzicht. Zousätzlech kann d'Entreprise, déi op Faktore getraff gëtt, aus der Kris erauszekommen oder Geldproblemer géift kréien. D'Vereinfachen vun der Aarbecht mat Scholden ass e gesond nach plus vun ähnlechen Operatiounen.
Factoring - Cons
Déi Nodeeler vun engem jonken, awer effektivem Service vun der Bank, ëmfaassen komplexe Conditioune vum Kontrakt. Ongewinnbare Tarifs, an e gudde Zënssatz lues dat "Eats" vum Akommes vum Produit verbitt. Déi Nodeeler vun der Factoring sinn an der komplexer Dokumentatioun an de Reportagen an der Bank. D'Operatioun vum Remboursement vun engem Prêt un engem Scholdekris net involvéiert One-Time Transaktiounen, an d'Mindestzuel vun den Zuelungen erreecht 10.
Typen vun der Factoring an hiren Charakteristiken
Typen vun der Factoring, déi bewäert hunn als effektiv Weeër fir d'feste Schulden ze bezuelen:
- finanzéiert Operatiounen;
- zougänglech a geschlossen Factoring ouni Finanzéierung;
- Kasséierung fir d'Tilgëlkerung vun offene a geschlossene Scholden (regressiv Factoring);
- d'Réck vun der Factoring mat dem Recht vu Réckgrëff an ouni se;
- national an international Operatiounen.
Wann en Zertifikatiounskontrakter ofgeschloss gëtt (opgedeelt a zougeschloen Factor), ass den Zouliwwerer vun de Wueren déi d'Bank (finanziell Institutioun) schëlleg sinn, d'aktuell Konten ze kréien an ze bezuelen. Dofir hält d'Bank temporär Verpflichtungen fir d'Entwécklung vun der Firma ze finanzéieren, e puer Prozentsatz vum zukënftege Betrag vun der Schold ze bezuelen.